EOFY transportlīdzekļu finansēšanas skaidrojums

Automašīnas finansēšana var būt sarežģīta, taču šeit ir norādīts, kas jāpatur prātā, pērkot EOFY automašīnu.

Tātad, pēc tam, kad ar lielu rūpību iešņaukāties gaisā un pārliecinājāties, ka 2019.-2020. finanšu gada beigas būs viena no lieliskajām iespējām iegūt labu darījumu par jaunu automašīnu, jums atliek tikai divi jautājumi.

Pirmais ir jautrs, kuru automašīnu izvēlēties, lai sniegtu jums vislielāko prieku un/vai ikdienas praktiskumu un lietderību (un varbūt kādā krāsā tam vajadzētu būt), bet otrais ir pragmatiskāks un var ierobežot jūsu atbildes. uz pirmo jautājumu, kā jūs par to maksāsiet?

Lai gan ir daudz sakāmā par ietaupīšanu automašīnai, kuru varat atļauties, un maksāt skaidru naudu — tas jau sākumā nostāda jūs elles pozīcijās, — iespējas, kas ir pieejamas šajā EOFY, automašīnu tirgotājiem cīnoties, lai palielinātu savus pārdošanas apjomus. . mērķus kā nekad agrāk un tādējādi steidzieties piedāvāt jums neticamus un, iespējams, unikālus piedāvājumus, kas ir pārāk labi, lai tos nepalaistu garām.

Tas nozīmē, ka jūs tērējat naudu, kas jums jau nav jākrāj ilgtermiņā, bet tik un tā ātrāk iegūstat tik kārotu jaunu automašīnu. Un tas nozīmē ienirt autofinansēšanas parādu pūlā.

Tomēr nebaidieties. Automašīnas ir dārgas — lielākajai daļai no mums tās ir otrie lielākie izdevumi, ko mēs jebkad radīsim, taču ir daudz finanšu iestāžu, kas vēlas palīdzēt. Patiešām, pašreizējā, nedaudz grūtībās nonākušajā tirgū aizdevēji var būt arī nedaudz vairāk nekā parasti, lai piedāvātu jums labāku piedāvājumu nekā jebkad agrāk par tādām lietām kā procentu likmes, lai tikai iegūtu dažus klientus.

Parastos, pirmsvīrusu laikos, Austrālijas automašīnu aizdevumu nozare ir milzīga: 220. gadā tāds aizdevējs kā Sentdžordža vien nopelnīja 2019 miljonus dolāru vērtu automašīnu aizdevumu mēnesī. Saskaņā ar Positive Lending Solutions, automašīnu aizdevumi veido nedaudz vairāk. nekā trīs procenti no visa Austrālijas mājsaimniecību parāda, kas nozīmē, ka, ja jūs to izrēķināsit vidēji, mums visiem būs automašīnas aizdevums aptuveni 670 USD apmērā.

Īsāk sakot, jūs neesat viens, ja domājat par jaunas automašīnas finansēšanu – 2017. gadā katra piektā jaunā automašīna tika iegādāta, izmantojot aizdevumu šajā valstī, un kopējā aizdevuma summa bija 8.5 miljardi ASV dolāru. Iemetiet lietotas automašīnas un cita veida transportlīdzekļus, un šis skaitlis sasniedz 16 miljardus USD.

Vai ir vērts izmantot finansējumu jaunas automašīnas iegādei?

Jūs neesat viens, ja domājat par jaunas automašīnas finansēšanu.

Tas, ka tā ir populāra iespēja, protams, nenozīmē, ka tā ir piemērota visiem, un jūs vienmēr atradīsit kādu — bieži vien savu tēti —, kurš iebildīs, ka aizņemties naudu, lai iegādātos aktīvu, kas nolietojas, ir slikta ideja un ka tādējādi hipotēka un auto kredīts ir ļoti atšķirīgi finanšu darījumi.

Lieta, protams, ir tāda, ka, iegādājoties jaunu, praktisku, drošu un uzticamu automašīnu, jūs varat ne tikai ietaupīt naudu, bet arī palielināt jūsu peļņas iespējas. Braukšana ar vecu bumbu, kā mēs visi zinām, ilgtermiņā var būt daudz dārgāka nekā laba automašīna.

Un atkal ir vērts padomāt, cik vilinoši būs piedāvājumi šajā EOFY sezonā. Šis nav īstais laiks palaist garām.

Vai kāds tev grasās aizdot naudu?

Nu, tas viss ir atkarīgs no jūsu kredītvēstures, kuras finanšu kompānijas novērtē jūsu iespējas atmaksāt aizdevumu. Tas ietver jūsu pašreizējos ienākumus, kredītkartes un citus parāda līmeņus, kā arī jūsu izdevumu un rīcībā esošo ienākumu analīzi.

Protams, jūsu kredītvēsture ir svarīga, un, ja jūsu kredītvēsture ir slikta — neregulāru vai nejaušu atmaksu dēļ pagātnē vai, vēl ļaunāk, kaut kādā veidā arestēta, tā netiks sabojāta. noderīga. Patiešām, tas var izraisīt daudz augstākas procentu likmes vai vispār bez finansējuma.

Bet pat ja tā ir, nekrītiet panikā. Vienkārši dari labāk.

“Ja maksājat laikus 12 mēnešu laikā, varat atjaunot savu kredītvēsturi un saņemt zemākas procentu likmes,” stāsta mūsu tirgus speciālists.

"Vēsture ir tā - vēsture. Jūs varat mainīt savu kredītvēsturi, un tas padarīs dzīvi vieglāku un lētāku nākotnē.

Kā jūs, iespējams, zināt, finanšu uzņēmumi izmanto punktu sistēmu, lai noteiktu jūsu spēju maksāt un summu, ko tie jums aizdos. Viņi arī bieži izmanto tā saukto Hendersona nabadzības indeksu, kas izklausās nožēlojami, bet patiesībā ir slīdoša skala, ko izmanto, lai novērtētu jūsu finansiālo stāvokli, piemēram, jūsu ienākumus, jūsu ģimenes stāvokli, cik ilgi jūs strādājat, cik bērnu jums ir. un tā tālāk. uz.

Apskatītās automašīnas veids ietekmēs arī summu, kuru varat aizņemties, un procentu likmi, ko maksāsit — piemēram, lietotas automašīnas aizdevuma likmes ir dārgākas nekā jaunai automašīnai.

Kādi auto kredītu veidi pastāv?

Auto kredīta procentu likmes ir augstākas nekā hipotēkas, un ir jēga vispirms atmaksāt aizdevumu ar augstāku procentu likmi.

Saskaņā ar Automotive Holdings Group (AHG), kas sevi dēvē par Austrālijas lielāko automobiļu grupu, visizplatītākā automašīnu finansēšanas vienošanās ir fiksētas likmes aizdevuma līgums.

Vienotas likmes vienošanos izmanto līdz 70% individuālo pircēju.

Izmaiņas nacionālajos patēriņa kredītu aizsardzības noteikumos, kas ietekmē automašīnu tirgotājus un finansētājus, pēdējo pāris gadu laikā ir novedušas pie tā, ka bankas pēdējos pāris gados ir pastiprinājušas savus privātpersonu kredītu kritērijus, kas nozīmē, ka arvien vairāk cilvēku iepērkas ar specializētām automašīnu kredītu kompānijām – tādām, kādas Jums tiek piedāvātas auto dīleris, pērkot automašīnu.

"Noteikumu dēļ finanses ir stingrākas," saka AHG. "Bet tā rezultātā izplatītāji raksta vairāk finansējuma."

Protams, ir vērts paturēt prātā, ka finansējuma nodrošināšana ir viens no veidiem, kā automašīnu tirgotājs var samazināt biļeti, pārdodot jaunu automašīnu, tāpēc, ja izvēlēsities šo ceļu, iespējams, jums būs jāmaksā nedaudz augstāka procentu likme. Ir vērts salīdzināt, kādi citi aizdevumi privātpersonām ir pieejami — tas, ka auto kredīta saņemšana bankā varētu būt grūtāka, nenozīmē, ka tas nav iespējams.

Citi aizdevēji ziņo, ka kopš globālās finanšu krīzes cilvēki ir kļuvuši jutīgāki pret cenām – būtībā mazāk sliecas aizņemties lielas summas –, un šī tendence, iespējams, kļūs vēl ekstrēmāka, jo pašreizējā ekonomikas lejupslīde turpina skart.

Lielākā daļa cilvēku joprojām izmanto tā sauktās "personīgā īpašuma hipotēkas" vai "patēriņa kredīti", ko agrāk sauca par "nomaksas pirkuma" līgumiem. Nosaukums nemulsina, viss, ko tas patiesībā nozīmē, ir tas, ka aizdevums ir nodrošināts ar pērkamo automašīnu. Ja nevarat veikt maksājumus, aizdevējs zina, ka var konfiscēt automašīnu un pārdot to, lai atgūtu naudu.

Pašreizējā tirgū aizdevēji arī vēlas pielāgot aizdevumus cilvēkiem ar zemiem ienākumiem, kas nozīmē, ka aizdevumi tiek izsniegti uz ilgāku atmaksas termiņu, lai ikmēneša maksājumi būtu mazāki.

Tas viss ir par ātrumu

Automašīnas ir dārgas — lielākajai daļai no mums tās ir otrie lielākie izdevumi, kādus mēs jebkad radīsim.

Tomēr ir ļoti svarīgi sekot līdzi vienam skaitlim, kas ir jūsu maksājamā procentu likme. Ja jums ir labs kredītreitings un jebkāda cita ķīla, izņemot pērkamo automašīnu, piemēram, jūsu māja, jūs saņemsiet ievērojami zemāku likmi. Iepirkšanās var arī palīdzēt samazināt maģisko skaitli.

Kā atzīmē žurnāla Your Money redaktors Entonijs Kīns: "Pārāk lielu procentu maksāšana ir kā naudas izmešana pa logu, un mēs bieži to darām ar jaunām automašīnām, kuru vērtība samazinās, tiklīdz mēs ar tām izbraucam."

Pašreizējās automašīnu aizdevuma procentu likmes svārstās no pieciem līdz 10 procentiem vai vairāk, ja tas nav nodrošināts. Darījuma noslēgšana zemākā līmenī būtiski mainīs to, cik daudz jūs atmaksājat savu $ 20,000 XNUMX aizdevumu piecu gadu laikā, kas ir ļoti svarīgi mūsdienās, kad mēs sekojam līdzi katram iztērētajam dolāram.

"Atvēliet laiku, lai saņemtu divus vai trīs piedāvājumus no dažādiem aizdevējiem, un apmeklējiet patērētāju salīdzināšanas vietnes, piemēram, InfoChoice un Canstar, lai redzētu plašo aizdevēju un pieejamo iespēju klāstu," iesaka Kīna kungs.

“Auto kredīta procentu likmes ir augstākas nekā hipotēkai, un ir jēga vispirms atmaksāt aizdevumu ar augstāku procentu likmi. Jūs varat ietaupīt naudu, novirzot neparedzētus ienākumus, piemēram, nodokļu atmaksas, jūsu automašīnas kredītā, ja aizdevuma struktūra to atļauj, savukārt daži cilvēki finansē savas automašīnas, izmantojot pašu kapitālu savās mājās.