Kā ietaupīt naudu, pērkot automašīnu līzingā

Strīdi par to, kas ir izdevīgāk - pirkt automašīnu uz kredīta vai līzingā, nav rimušas kopš pēdējās "reģistrēšanās" Krievijā. Un, lai gan vairāk nekā 50% jauno automašīnu joprojām tiek pirktas pie mums uz kredīta, pieaug arī līzinga piekritēju skaits - tas veidoja aptuveni 2019% no jauno automašīnu pārdošanas apjoma 10. gadā. Tikmēr, kā noskaidroja portāls AvtoVzglyad, līzingam ir vairākas būtiskas priekšrocības salīdzinājumā ar kredītiem.

Tajā pašā laikā mēs nekavējoties izdarīsim atrunu, ka, salīdzinot šīs divas automašīnas iegādes shēmas, būs liela kļūda - lai gan, diemžēl, ļoti izplatīta -, ņemot vērā tikai procentu likmes un maksāšanas noteikumus. Galu galā ļoti svarīgi ir arī tas, ka līzinga kompānijas atšķirībā no bankām ir pielaidīgākas (ja ne liberālas) klientu maksātspējas novērtēšanā.

Šeit pietiks ar to, ka pērn baņķieri atteicās izsniegt auto kredītus gandrīz 60% potenciālo kredītņēmēju, bet auto līzingā šādu atteikumu apmērs, pēc dažām aplēsēm, ir 5-10%. Starp citu, īpaši aktuāls šāds stāvoklis ir juridiskām personām: gandrīz puse mazo un vidējo komersantu vēlas, bet nevar iegādāties transportlīdzekli stingro banku nosacījumu dēļ kredīta piešķiršanai. Lai gan, atkārtojam, līzinga priekšrocības ir ne tikai procentu likmēs un apmaksas nosacījumos.

Ford Transit par puscenu vai ietaupi uz nodokļiem

Līzings, kas faktiski ir īpašuma finanšu noma, juridiskajām personām ir pievilcīgs ar iespēju nenovirzīt ievērojamus apgrozāmos līdzekļus uzņēmuma loģistikas problēmu risināšanai. Lai sāktu izmantot līzinga objektu, pietiek iemaksāt 5% no tā vērtības. Līdzekļu atlikumu iekārtu piegādātājam maksā līzinga devējs, kas savā bilancē ņem vērā līzinga priekšmetu pirms līguma termiņa beigām (tātad līzinga nodrošinājuma trūkums). Pēc tā pabeigšanas nomnieks veic atlikušo maksājumu (minimums - 1000 rubļu) un saņem transportlīdzekli īpašumā, ietaupot uz ienākuma nodokli un PVN.

Lai labāk saprastu, kā tas darbojas, sniegsim piemēru reālam komerciālam furgonam Ford Transit, kas ir vairāk nekā populārs Krievijā, no viena no vietējā līzinga biznesa līderiem Gazprombank Avtoleasing. Klients iegādājas automašīnu saskaņā ar līgumu, ņemot vērā atlaidi no līzinga devēja 2 100 415 rubļu, ar avansa maksājumu 700 tūkstoši rubļu (36,4%) un līguma termiņu 18 mēneši, kura laikā viņš veiks mūža renti (vienāds) maksājumiem. Tajā pašā laikā, noslēdzot nomas līgumu, viņš varēs atmaksāt samaksāto ienākuma nodokli un PVN (abi - 20% katrs, jeb 353 276 rubļi). Kopumā furgona iegādes izmaksas klientam sastādīs 1 393 863 rubļus.

Kā iegūt 500 000 atlaidi BMW X6

Automašīnu importētājiem līzinga kompānijas ir vairumtirdzniecības pircēji. Šī iemesla dēļ viņi vienmēr ir gatavi sniegt atlaides, kuras pēc tam tiek pārraidītas nomniekiem. Atkarībā no markas un modeļa uzņēmēji var papildus ietaupīt no 5% līdz 20% no auto tirgus cenas, atsevišķos gadījumos pat vairāk. Piemēram, to pašu stilīgo sporta krosoveru BMW X6 var paņemt ar ietaupījumiem līdz 434 tūkstošiem rubļu.

Maksājiet sev ērtā laikā

Pēc darījuma noslēgšanas maksājumi par to tiek sadalīti fiksētās daļās uz visu līguma darbības laiku. Tie ietver samaksu par aizņemto līdzekļu izmantošanu, kā arī pamatparāda atmaksu. Tajā pašā laikā uzņēmuma maksātspēja bieži var atšķirties, piemēram, atkarībā no tā darbības sezonalitātes. Līzingā ir lieliska iespēja ikmēneša maksājumus ievadīt uzņēmuma budžetā, izvēloties kādu no pieciem grafiku veidiem: maksājums vienādās daļās; lejupejoši maksājumu soļu maksājumi; individuālais degresijas vai sezonas maksājumu grafiks.

Pirmajā gadījumā procentu daļa maksājumos līzinga līguma lietošanas sākumā ir lielāka nekā beigās, bet maksājuma summa paliek nemainīga. Otrajā gadījumā maksājuma summa katru mēnesi samazinās līdz nomas līguma beigām. Tas ir ērti, ja vēlaties koncentrēties, piemēram, uz izpirkuma maksājuma plānošanu budžetā, jo īpaši tāpēc, ka šajā gadījumā tiek samazināta arī maksājamo procentu summa. Trešais un ceturtais maksājumu veids ir līdzīgs dilstošajam, ar vienīgo atšķirību, ka soļu maksājumos slodze tiek samazināta pa soļiem, nevis katru mēnesi, un tiek sastādīti individuāli degresijas grafiki atbilstoši klienta vajadzībām. Šajā gadījumā summas mainīsies atkarībā no līguma termiņa. Un, visbeidzot, sezonas grafikā līzinga līguma maksājumi tiek pielāgoti uzņēmuma darbības specifikai, un šeit tiek ņemta vērā līzinga ņēmēja rentabilitāte - tās maksimumi un kritumi. Šī pieeja var būt aktuāla būvniecības organizācijām vai uzņēmumiem, kas pārvadā sezonas preces.

Valsts palīdzēs

Lai atbalstītu pašmāju auto nozari (un šodien aptuveni 85% no visām pārdotajām automašīnām tiek komplektētas mūsu valstī), valsts ir izstrādājusi atbalsta pasākumu kopumu. Viena no tām ir subsīdijas transportlīdzekļu līzingam. Tātad 2019. gadā mazajiem un vidējiem komersantiem, kas piedalās Rūpniecības un tirdzniecības ministrijas programmā, iznomātāji nodrošināja 12,5% atlaidi avansa maksājumam. Tās maksimālais izmērs sasniedza 625 tūkstošus rubļu. Uzņēmējdarbības atbalsts turpināsies arī 2020. gadā: februārī Rūpniecības un tirdzniecības ministrijā paredzēts noteikt programmas dalībnieku sarakstu. Taču ietaupījumi, iegādājoties transportlīdzekļus līzingā, ar to nebeidzas.

Ķirsis uz kūkas

Un, protams, dodot priekšroku līzingam, nedrīkst aizmirst, ka spraigā konkurencē ar tām pašām bankām līzinga kompānijas vienmēr piedāvās īpašus nosacījumus. Piemēram, Gazprombank Autolīzingam ir papildus 2% atlaide izpirkuma maksājumam, kas paredzēta maksājumu kavējumu neesamībai. Un atsevišķiem auto modeļiem aktuālo akciju ietvaros klientiem vienmēr kā bonuss pirmajā līzinga aktīva lietošanas gadā tiks piedāvāts KASKO un OSAGO līgums (citus gadus var apdrošināt arī uzreiz, iekļaujot polišu izmaksas ikmēneša maksājumi, lai nenovirzītu skaidru naudu no apgrozības). Gala rezultāts ir ievērojams izmaksu ietaupījums.

Super ekonomija

Starp citu, retais zina, ka mūsdienās līzingā iespējams ņemt ne tikai jaunu, bet arī lietotu auto, tādējādi ietaupot ievērojamas summas. Nav noslēpums, ka jauna automašīna, kas atstāj dīleru centru, automātiski zaudē līdz pat 20% cenas. Un tas jo īpaši attiecas uz mūsdienu ekonomiskajām situācijām, kad jaunu automašīnu pārdošanas apjomi krītas, bet lietoto - pieaug. Tātad 2019. gadā otrreizējā tirgū tika pārdoti gandrīz 5,5 miljoni automašīnu, un katra trešā lietotā automašīna tika pārdota, izmantojot tirdzniecības sistēmu.

Protams, šo faktu nevarēja ignorēt arī līzinga kompānijas. Tiesa, tas nenozīmē, ka līzingā var ņemt pilnīgi jebkuru lietotu auto. Parasti transportlīdzekļa vecums darījuma noslēgšanas brīdī nedrīkst pārsniegt trīs gadus, lai gan garantijas klātbūtne tam nav nepieciešama.

"Pieprasījums pēc lietotām automašīnām ir mazāk elastīgs un ekonomisko faktoru neietekmēts salīdzinājumā ar jaunām automašīnām, kuru cenas turpina augt," pēc portāla AvtoVzglyad lūguma situāciju komentē Gazprombank Leasing ģenerāldirektors Maksims Agadžanovs. . “Tajā pašā laikā, ja mēs runājam par mūsu priekšlikumiem par lietotu transportlīdzekļu iegādi, tad kopējā līzinga līguma ietvaros piešķirto līdzekļu summa ir līdz 120 miljoniem rubļu, un minimālais avansa maksājums šādiem darījumiem ir 10%. kas ir viens no labākajiem rādītājiem tirgū...