Hipotēkas kredīta izmantošana kā auto kredīts
Vai nav labāk izmantot hipotēku, lai iegādātos automašīnu?
Tā kā hipotēkas likmes mēdz būt zemākas par automašīnu finansēšanu, jums varētu rasties jautājums, kā izmantot hipotēku automašīnas iegādei.
• Pārzīmēt
• Refinansēšana
Pārņemšana no hipotēkas
Ja veicat hipotēkas maksājumus, iespējams, ka esat uzkrājis "atlicināt kabatas", ko varat izmantot, lai finansētu automašīnas iegādi. Pirms to darīt, ir jāapsver gan pozitīvas, gan negatīvas puses.
Plusi
Ērtības. Izmantojot savas mājas finanses, jums joprojām būs tikai viens regulārs kredīta maksājums, nevis divi.
Ātrums – atkarībā no aizdevēja, pārzīmēšanu var noorganizēt ļoti ātri. Atšķirībā no aizdevuma saņemšanas no jauna, jums nav jāpārbauda ienākumi vai jāsaņem kredīta pārbaudes.
Pieejamība — ja šobrīd nevarat atļauties atlicināt vairāk naudas, lai nomaksātu aizdevumu (piemēram, ja jūsu ģimene uz laiku ir samazinājusi ienākumus līdz vienam), hipotēkas atkārtota izmantošana var sniegt jums iespēju iegādāties automašīnu, nepalielinot savu ienākumiem. minimālie kredīta maksājumi.
Mīnusi
Cena. Lai gan procentu likme var būt zemāka, parāda lielums un salikto procentu ietekme laika gaitā nozīmē, ka jūs, iespējams, maksāsit lielākus procentus, finansējot savu automašīnu ar hipotēku.
Taču šos papildu procentus var kompensēt ar papildu maksājumiem.
Skatiet tālāk sniegto piemēru, lai ilustrētu, kā tas darbojas.
Izsekošana
Ja vēlaties sadalīt savus izdevumus, lai jūs varētu izvēlēties, ko un kad atmaksājat, jaunu izdevumu pievienošana hipotēkai to ierobežos.
Piemērs
Tālāk esošajā tabulā ir parādīts vienkāršs auto aizdevuma (plus esošās hipotēkas izmaksas) salīdzinājums ar hipotēkas refinansēšanu. Tas tika darīts, izmantojot kredīta atmaksas kalkulatoru.
Pārzīmēt A: Pēc tam, kad ir pārzīmēti līdzekļi automašīnas iegādei, par hipotēku tiek veikti tikai minimālie maksājumi. Automašīnas papildu izmaksas, kuras netiek kompensētas ar papildu maksājumiem, rada papildu 11,500 20 USD kopējos hipotēkas procentos atlikušajos XNUMX aizdevuma gados.
Pārzīmēt B: palielinot mājas aizdevuma maksājumus pēc tam, kad esat pārtērējis automašīnu, jūs varat izvairīties no augstāku kopējo procentu maksāšanas visa mājokļa aizdevuma darbības laikā.
Citas lietas, kas jāņem vērā
• Jūsu aizdevējs var iekasēt atkārtotas aizdošanas maksu (parasti nominālu), noteikt minimālo atkārtotas aizdošanas summu vai norādīt, ka jūsu mājās ir minimālais pašu kapitāls (piemēram, 20%).
• Ja vēl neesat pārrunājis hipotēku, iespējams, būs jāreģistrējas vai jāiestata autorizācija.
Hipotēkas refinansēšana
Ja kavējat hipotēkas kredītu un jums nav līdzekļu refinansēšanai, varat runāt ar savu esošo vai jauno aizdevēju par hipotēkas refinansēšanu, lai piekļūtu līdzekļiem, kas nepieciešami automašīnas iegādei.
Iespējams, ka organizēšana prasīs ilgāku laiku nekā pārzīmēšana. Jūsu finansiālais stāvoklis tiks novērtēts atkārtoti, iekļaujot jūsu mājokļa vērtību, salīdzinot ar summu, kuru vēlaties aizņemties. Tas var ietvert īpašuma pārbaudi, ko veic vērtētājs.
Plusi
• Refinansēšanas metode var būt elastīga, piemēram, samazināt atmaksas summu, pagarinot aizdevuma termiņu (taču tas var arī palielināt kopējo procentu likmi).
• Atkarībā no jūsu aizdevuma (un tā, cik sen to saņēmāt), jūs varat arī saņemt zemāku procentu likmi vai labākas pašreizējo produktu funkcijas.
Mīnusi
• Jūsu mājas aizdevējs var iekasēt refinansēšanas maksu. Tas var sasniegt 500 ASV dolārus, tāpēc ir vērts to pārbaudīt pirms laika.
• Jūsu kredīta atlikums palielināsies. Ja atgriežat minimālos maksājumus, tas parasti izraisa kopējās procentu summas pieaugumu.
Citas lietas, kas jāņem vērā
• Lielākajai daļai hipotēku sniedzēju ir noteiktas soda sankcijas par aizdevuma atmaksu tā pirmajos gados, tāpēc paturiet to prātā, ja apsverat iespēju mainīt aizdevēju.
• Ir pieejamas vairākas dažādas refinansēšanas iespējas. Veltiet laiku, lai rūpīgi pārdomātu savus mērķus, lai pārliecinātos, ka nonākat pie risinājuma, kas ir vairāk, nevis mazāk piemērots jūsu situācijai!
• Ja refinansējat, lai aizņemtos vairāk nekā sākotnējā aizdevuma summa, var tikt piemērota zīmognodeva.
PADOMS. Ja pērkat automašīnu, kuru nevar izmantot kā ķīlu, varat arī izmantot savu māju kā ķīlu aizdevumam, lai samazinātu procentu likmi (lai gan esiet piesardzīgs, ja neveicat savus maksājumus!).
