Skaidra nauda: materiālā nauda. Monēta dungo atvadu melodiju
No vienas puses, visur dzirdam, ka skaidras naudas beigas ir neizbēgamas. Tādas valstis kā Dānija slēdz savas naudas kaltuves. No otras puses, pastāv daudzas bažas, ka 100% elektroniskā nauda ir arī 100% uzraudzība. Vai varbūt līdzīgas bailes salauzīs kriptovalūtas?
Gandrīz visā pasaulē monetārās institūcijas – no Eiropas Centrālās bankas līdz Āfrikas valstīm – skaidrā nauda iecienās arvien retāk. Nodokļu iestādes uzstāj uz to atteikties, jo kontrolētā elektroniskā apritē ir daudz grūtāk izvairīties no nodokļu nomaksas. Šo tendenci atbalsta policija un tiesībsargājošās iestādes, kuras, kā labi zinām no kriminālfilmām, visvairāk iecienījuši lielu nominālvērtību koferus. Daudzās valstīs veikalu īpašnieki, kuriem draud aplaupīšana, arvien mazāk tiecas glabāt skaidru naudu.
Šķiet, ka viņi ir visvairāk gatavi atvadīties no taustāmas naudas Skandināvijas valstiskuras dažreiz pat sauc par pēcnaudu. Dānijā 90. gadu sākumā monētas, banknotes un čeki veidoja vairāk nekā 80% no visiem darījumiem – savukārt 2015. gadā tikai aptuveni piekto daļu. Tirgū dominē kartes un mobilo maksājumu lietotnes, Dānijas centrālajai bankai pārbaudot uz tehnoloģijām balstītu virtuālo valūtu izmantošanu.
Elektroniskā Skandināvija
Dānijas kaimiņos esošā Zviedrija tiek uzskatīta par valsti, kas ir vistuvāk pilnīgai fiziskās naudas atteikšanai. Skaidra nauda beigsies līdz 2030. gadam. Šajā ziņā tas konkurē ar Norvēģiju, kur tikai aptuveni 5% darījumu tiek veikti skaidrā naudā un kur nav viegli atrast veikalu vai restorānu, kas pieņemtu lielu naudas summu kā maksājumu. precēm vai pakalpojumiem. Skaidras naudas aizstāšanu ar elektronisko naudu Skandināvijā veicina īpaša kultūra, kuras pamatā ir sabiedrības uzticēšanās valsts iestādēm, finanšu iestādēm un bankām. Pelēkā zona, kas tur kādreiz bija, ir praktiski izzudusi, pateicoties bezskaidras naudas maiņai. Interesanti, ka, elektroniskajiem maksājumiem arvien vairāk aizstājot tradicionālās metodes, sistemātiski samazinās arī bruņoto laupīšanu skaits.
Bārs Zviedrijā, bez skaidras naudas
Daudziem skandināviem monētu un banknošu izmantošana kļūst pat aizdomīga, asociējoties ar jau pieminēto ēnu ekonomiku un noziedzību. Pat ja veikalā vai bankā ir atļauta skaidra nauda, to lietojot lielos daudzumos, ir jāpaskaidro, no kurienes tā dabūjām. Bankas darbiniekiem par lieliem skaidras naudas darījumiem bija jāziņo policijai.
Atbrīvošanās no papīra un metāla sniedz jums ietaupījums. Kad zviedru bankas nomainīja seifus pret datoriem un atbrīvojās no nepieciešamības pārvadāt tonnas banknošu bruņumašīnās, to izmaksas ievērojami samazinājās.
Tomēr pat Zviedrijā ir zināma pretestība skaidras naudas uzkrāšanai. Tās galvenā stiprā puse ir gados vecāki cilvēki, kuriem ir grūti pāriet uz maksājumu kartēm, nemaz nerunājot par mobilajiem maksājumiem. Turklāt pilnīga atkarība no elektroniskās sistēmas var radīt lielas problēmas, kad sistēma sabruks. Tādi gadījumi jau bijuši - piemēram, vienā no Zviedrijas mūzikas festivāliem galīgā neveiksme izraisīja bartera atdzimšanu...
Globālā izbalēšana
Uz banknošu un monētu izņemšanu no apgrozības virzās ne tikai Skandināvija.
Kopš 2014. gada Beļģijā no nekustamo īpašumu tirgus ir praktiski izslēgta skaidra nauda - tradicionālās naudas izmantošana tur veiktajos darījumos bija aizliegta. Iekšzemes skaidras naudas darījumiem ieviests arī 3 eiro limits.
Francijas varasiestādes ziņo, ka 92% pilsoņu jau ir pametuši papīra un metāla naudu savā ikdienā.
Pētījumi arī liecina, ka 89% britu savā ikdienā izmanto tikai e-banku.
Kā izrādās, ne tikai turīgie Rietumi virzās uz bezskaidras naudas ekonomiku. Atvadoties no Āfrikas var sagaidīt fizisku naudu ātrāk, nekā kāds domā.
Kenijā MPesa mobilās bankas lietotnei mobilajiem tālruņiem jau ir vairāk nekā desmitiem miljonu reģistrētu lietotāju.
MPesa maksājuma pieteikums
Interesants fakts ir tas, ka viena no nabadzīgākajām Āfrikas valstīm, starptautiski neatzītā Somālilenda, kas 1991. gadā atdalīta no Somālijas, iegrimusi militārā haosā, elektronisko darījumu jomā apsteidz daudzas attīstītās valstis. Iespējams, tas ir saistīts ar augsto noziedzības līmeni, kas padara skaidras naudas turēšanu bīstamu.
Dienvidkorejas Banka prognozē, ka līdz 2020. gadam valsts atteiksies no tradicionālās naudas.
Jau 2014. gadā Ekvadora papildus tradicionālajai valūtas sistēmai ieviesa valdības e-valūtas sistēmu.
Polijā kopš 2017. gada sākuma visi darījumi starp uzņēmumiem par summu, kas pārsniedz 15 2016 PLN. PLN ir jābūt elektroniskam. Šāds būtiski samazināts skaidras naudas maksājumu limits tiek skaidrots ar nepieciešamību apkarot nodokļu krāpniekus, kuri dažādos veidos izvairās no PVN nomaksas. Pētījumā, ko 55. gadā Polijā veica Paysafecard — viens no pasaulē vadošajiem tiešsaistes maksājumu risinājumiem, tika atklāts, ka tikai aptuveni XNUMX% respondentu iebilst pret skaidras naudas pārtraukšanu un pārvēršanu digitālos maksājumu veidos.
Blokķēdes banku visvarenības vietā
Ja jūs varat iegādāties tikai ar elektroniskajiem maksājumiem, visi darījumi atstās pēdas - un tas ir specifisks mūsu dzīves stāsts. Daudziem nepatīk izredzes būt visur uzrauga valdība un finanšu institūcijas. Lielākā daļa skeptiķu baidās no šādas iespējas pilnībā atņemot mums īpašumu tikai ar vienu klikšķi. Mēs baidāmies dot bankām un valsts kasei gandrīz pilnīgu varu pār mums.
E-valūta arī nodrošina jaudu ar lielisku rīku efektivitātes palielināšanai. cīņa pret nemierniekiem. PayPal, Visa un Mastercard operatoru piemērs, kas pārtrauc Wikileaks maksājumus, ir diezgan atklājošs. Un šis nav vienīgais šāda veida stāsts. Dažādām – sauksim to par “netradicionālām” – interneta iniciatīvām bieži vien ir grūti izmantot oficiālos finanšu pakalpojumus. Tāpēc zināmās aprindās tās gūst popularitāti, diemžēl arī kriminālajās. kryptowaluty, pamatojoties uz kodētu bloku ķēdēm ().
Entuziasti Bitcoin un citas līdzīgas elektroniskās monētas saskata tās kā iespēju saskaņot elektroniskās aprites ērtības ar nepieciešamību aizsargāt privātumu, jo tā tomēr ir šifrēta nauda. Turklāt tā paliek "publiskā" valūta - vismaz teorētiski to kontrolē nevis valdības un bankas, bet gan pēc īpašas visu lietotāju vienošanās, kuru pasaulē var būt miljoniem.
Tomēr, pēc ekspertu domām, kriptovalūtas anonimitāte ir ilūzija. Ar vienu transakciju pietiek, lai konkrētai personai piešķirtu publisko šifrēšanas atslēgu. Interesentam ir pieejama arī visa šīs atslēgas vēsture – tātad ir arī darījumu vēsture. Viņi ir atbilde uz šo izaicinājumu. jauktā monētatomēr tie pārkāpj Bitcoin pamatideju, kas ir uzticības abstrakcija. Lietojot mikseri, mums pilnībā jāuzticas vienam operatoram gan attiecībā uz jaukto bitkoinu apmaksu, gan attiecībā uz ienākošo un izejošo adrešu attiecību neizpaušanu.
Protams, ir risinājumi, kā padarīt Bitcoin par patiesi anonīmu valūtu, taču, vai tie būs efektīvi, vēl ir jāredz. Pagājušajā gadā Bitcoin testnet veica savu pirmo darījumu, izmantojot rīku, ko sauc Jaukts, kas ir praktiska CoinShuffle protokola ieviešana, ko izstrādājuši zinātnieki no Vācijas Sāras universitātes.
Šis arī ir sava veida mikseris, bet nedaudz uzlabots. Pēc pagaidu grupas apkopošanas katrs lietotājs ģenerē izejas BTC adresi un pagaidu kriptogrāfisko atslēgu pāri. Pēc tam ievades un izvades adrešu saraksts, izmantojot šifrēšanas un "jaukšanas" procesu, tiek sadalīts starp grupas dalībniekiem tā, ka neviens nezina, kura adrese ir kura. Pēc saraksta aizpildīšanas jūs izveidojat standarta transakciju ar vairākām ieejām un izvadēm. Katrs mezgls, kas piedalās jaukšanā, pārbauda, vai ievades bitkoīni ir deklarēti kā sajaukti un vai darījumam ir “sava” izvade ar atbilstošu summu, un pēc tam paraksta darījumu. Pēdējais solis ir daļēji parakstīto darījumu apkopošana vienā, ko paraksta viss hash. Tātad mums nav viens lietotājs, bet grupa, t.i. nedaudz vairāk anonimitātes.
Vai kriptovalūtas izrādīsies labs kompromiss starp “vēsturisko nepieciešamību”, kas šķiet elektroniskā nauda, un apņemšanos ievērot privātumu pelnīšanas un tēriņu jomā? Var būt. Austrālija vēlas desmit gadu laikā atbrīvoties no skaidras naudas, un pretī pilsoņiem tiek piedāvāts sava veida nacionālais bitkoins.
